Аренда ипотечной квартиры. Сдавать или нет

06.10.2014

Несмотря на то, что для многих покупка собственного жилья – долгожданное и планируемое событие, по факту, после нескольких платежей оказывается, что бремя ипотеки для материального положения семьи достаточно обременительно, и владельцы такого жилья начинают задумываться о возможности сдать в аренду с целью частичной или полной компенсации ежемесячных платежей по кредиту.

Однако, принимая такое решение, следует помнить несколько важных нюансов, связанных со сдачей в аренду жилья, находящегося в качестве залога в банке. Именно о них и пойдет речь в данной статье.

Люди, купившие квартиру в ипотеку, могут принять решение о сдаче её в аренду по нескольким причинам. Во-первых, они могут это сделать из желания подстраховаться на случай внезапного ухудшения материального положения семьи, связанного, например, с ухудшением экономической ситуации в стране, что приводит к удорожанию продуктов и уменьшению у семьи объема денежных средств, остающихся после выплаты ежемесячных платежей. Либо, как уже упоминалось выше, в момент оформления кредита человек не мог реально оценить свои финансовые возможности, и в последствие вынужден во многом себе отказывать, вкладывая большую часть доходов в погашение кредита.

По статистике чаще всего решение сдать приобретенную по ипотечной схеме квартиру принимают семьи, в которых квартиру приобретают для подрастающих детей, поскольку у семьи есть другая квартира, в которой они могут жить все то время, пока в новой квартире будут проживать арендаторы. Поэтому пока ребенок взрослеет, стоимость кредита постепенно возмещается родителям в виде арендных платежей, что очень удобно. Кроме того, такой вариант в крупных городах дает возможность выплатить ипотечный кредит за десять-пятнадцать лет, без ущерба для материального положения семьи.

Приняв решение о сдаче квартиры, приобретенной по ипотеке, следует помнить, что до полной выплаты задолженности перед банком такая недвижимость находится у него в залоге, поэтому в первую очередь о своем намерении пустить в квартиру арендаторов необходимо сообщить в банк, предоставивший ссуду. По условиям любого ипотечного договора коммерческий банк, предоставив кредит на покупку недвижимости, имеет право в любое время беспрепятственно проникать в такое жильё в целях проверки уровня её ликвидности на конкретный момент времени. В случае, если при подобном визите эксперты кредитного учреждения обнаружат, что в квартире проживают лица, не являющиеся заемщиками по заключенному с банком договору, у самого клиента могут возникнуть неприятности.

Банк сочтет, что клиент намеренно скрыл информацию, о которой должен был предупредить его руководство в соответствии с заключенным договором, за чем могут последовать ответные меры вплоть до требования немедленно погасить всю оставшуюся задолженность. Кроме того, банк может внести в бюро кредитных историй негативную информацию о клиенте.

Следующий важный момент – необходимость по закону уплачивать подоходный налог с полученных арендных платежей. В случае, если этого не сделать, не желая терять часть доходов, о факте незаконной сдачи в аренду может стать известно налоговой инспекции, а далее – банку, у которого недвижимость находится в залоге. Это чревато серьезными последствиями, как для банка, так и для его клиента.

Чтобы правильно сдать жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, нужно заранее получить согласие банка, заключить с арендатором юридически корректный договор аренды и не своевременно в полном объеме оплачивать подоходный налог. Такой вариант может оказаться не таким выгодным, как может показаться на первый взгляд, и доход, который останется после уплаты налогов, может оказаться очень незначительным.